Do całkowitej ceny kredytu wchodzą:

● nominalna roczna stopa procentowa;

● prowizje udzielającego kredytu, na przykład związane z udzieleniem, obsługą i spłatą kredytu, w tym opłaty za obsługę rachunków, opłaty za obsługę prawną transakcji;

● dodatkowe opłaty, na przykład za usługi pośrednika kredytowego, obowiązkowe ubezpieczenia i płatności podatkowe, składki na obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne, opłaty za usługi rejestratorów państwowych, notariuszy. Aby uniknąć niekorzystnych warunków umowy i zminimalizować ryzyko, które może prowadzić do negatywnych konsekwencji, przedstawiamy kilka punktów, na które warto zwrócić uwagę.

Podczas zawierania umowy:

1. Przeczytaj umowę kilka razy, bardzo dokładnie, zanim ją podpiszesz.

Zwróć szczególną uwagę na sekcje „przedmiot umowy” oraz „warunki płatności”.

2. Koniecznie zapoznaj się z sekcją „Prawa i obowiązki stron”, w której szczegółowo określone są wszystkie twoje prawa i obowiązki.

3. Punkty dotyczące „Jednostronnej zmiany warunków umowy”.

Najczęściej takie punkty zawierają „ukryte pułapki” i występują w umowach kredytowych i najmu. Nie zwrócenie uwagi na ten aspekt może bardzo negatywnie wpłynąć na Twoją sytuację. Przykład: podpisując umowę najmu lub kredytu, ustalono, że płatności będą dokonywane w złotówkach, a stronom nie wolno zmieniać oprocentowania. Jednak w umowie może znajdować się mały punkt, który stwierdza: „kwota płatności w złotych jest równoważna kursowi dolara na poziomie...”. I w przypadku wzrostu kursu, jeśli nie zwrócisz uwagi na ten punkt, kwota w złotych będzie dostosowywana do kwoty w dolarach.

4. Kary umowne za niewykonanie lub nienależyte wykonanie warunków umowy.

Podpisując umowę, nawet nie pomyślisz, że być może nie będziesz w stanie spełnić niektórych jej wymagań. Zwykle w tej sekcji określane są kary umowne, zgodnie z którymi niewykonanie warunków umowy choćby przez jeden dzień spowoduje wielokrotne zwiększenie zobowiązań wynikających z umowy. Dlatego ani prawo, ani sąd nie będą w stanie cię ochronić, a te wymagania staną się dla ciebie obowiązkami, które będziesz musiał spełnić. Te wymagania będą legalne, ponieważ zgodziłeś się na nie przy podpisywaniu umowy.

5. Sekcja „Sposób rozstrzygania sporów”.

Umowa jest zawierana po to, aby w przypadku naruszenia praw przez drugą stronę, chronić swoje prawa na drodze sądowej. W związku z tym należy zwrócić uwagę na punkt „Sposób rozstrzygania sporów”, w którym może być zawarta klauzula „Ostrzeżenie o arbitrażu”. Arbitraż — to umowa stron, że w przypadku powstania sporu, będzie on rozstrzygany przez sąd arbitrażowy, a nie przez sądy powszechnej jurysdykcji. Sąd arbitrażowy to niezależny organ sądowy, który działa w ramach różnych organizacji, izb przemysłowych, holdingów, a nawet banków. Jest to swoiste gotowe rozwiązanie, które może nie być na twoją korzyść.

6. Zawsze zachowaj dla siebie jeden egzemplarz umowy, podpisany przez wszystkie strony — to gwarancja posiadania praw i obowiązków wynikających z umowy.

Dlatego, jeśli podpisując jakąkolwiek umowę, zapewniają cię, że nie musisz mieć jej egzemplarza, wiedz, że to „nieuczciwa gra”. Każda umowa w ostatnich punktach powinna zawierać coś w tym stylu: „umowa została sporządzona w dwóch egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. Każdy egzemplarz ma taką samą moc prawną”. Możesz także poprosić o czas na zapoznanie się z umową, aby nie znaleźć się w pułapce w pośpiechu lub pod presją. Strona podpisująca umowę nie ma nic do ukrycia. A jeśli coś jest ukrywane — to kolejny powód, aby zastanowić się nad podpisaniem umowy. Podczas zawierania umowy możesz zwrócić się do prawnika o analizę prawną umowy, wyjaśnienie wszystkich ryzyk i konsekwencji, które mogą wystąpić po jej podpisaniu. Jeśli umowa już została podpisana, ale pojawiły się problemy i pytania, warto jak najszybciej skontaktować się ze specjalistą w zakresie umów kredytowych, który pomoże znaleźć możliwe rozwiązania sytuacji.