Jak wybrać firmę faktoringową dopasowaną do potrzeb Twojej branży? [reklama]

Materiały promocyjne

Chociaż aż 8 na 10 przedsiębiorstw, które korzysta z usług faktoringowych świadczonych przez członków PZF (Polskiego Związku Faktorów), pochodzi z sektora dystrybucji i produkcji, to również podmioty z innych branż sięgają po tę formę finansowania. Faktoring ułatwia utrzymanie płynności finansowej i pozwala na uniknięcie zatorów płatniczych w każdej firmie, która wystawia faktury z odroczonym terminem płatności. Jak wybrać firmę faktoringową dopasowaną do potrzeb Twojego biznesu?

Na czym polega faktoring?

Tradycyjny faktoring polega na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności przez faktora (firmę faktoringową), który wykupuje wierzytelności od klienta (faktoranta) i niezwłocznie wypłaca mu zaliczkę faktoringową, czyli od 70 proc. do 90 proc. wartości sprzedaży. Co najważniejsze, przedsiębiorca zyskuje dostęp do środków pieniężnych nawet w dniu wystawienia faktury, a kontrahent zachowuje prawo do uregulowania należności w pierwotnym terminie. Kiedy faktura zostaje opłacona, faktorant otrzymuje pozostałą część zaliczki. Co do zasady, firma faktoringowa pobiera maksymalnie kilkuprocentową prowizję od wartości sprzedaży w zamian za finansowanie, natomiast ewentualne dodatkowe opłaty mogą wynikać z warunków umowy.

Jeżeli przedsiębiorcy zależy na stałym korzystaniu z faktoringu, może podpisać długoterminową umowę, w której zobowiąże się do opłacania comiesięcznego abonamentu w zamian za utrzymanie tzw. limitu faktoringowego, czyli maksymalnej wartości wierzytelności do sfinansowania w skali miesiąca. Mikroprzedsiębiorstwa i małe firmy mogą korzystać z tzw. faktoringu na żądanie, czyli okazjonalnego finansowania pojedynczych faktur sprzedażowych, które opiewają na stosunkowo niskie kwoty – już od kilku tysięcy złotych. Faktoring dla małych firm jest dostępny nawet dla jednoosobowych działalności gospodarczych z krótkim stażem, które miałyby trudności z podpisaniem umowy o kredyt.

Jakie rodzaje faktoringu mogą się sprawdzić w Twoim biznesie?

Jak wskazują statystyki Polskiego Związku Faktorów, najwięcej przedsiębiorców korzysta z faktoringu niepełnego (z regresem), aczkolwiek różnica między popularnością tej usługi a faktoringu pełnego (bez regresu) nie jest duża. Faktoring z regresem oznacza, że odpowiedzialność za ewentualny brak płatności ze strony kontrahenta spoczywa na przedsiębiorcy, który jest zobowiązany do zwrotu zaliczki faktoringowej w przypadku nieopłacenia faktury. W faktoringu bez regresu wspomniana odpowiedzialność zostaje przeniesiona na firmę faktoringową, która nie wymaga zwrotu zaliczki od klienta i samodzielnie dochodzi zwrotu wierzytelności od dłużnika.

Ponadto faktoring można dopasować do relacji biznesowych z kontrahentami. Jeśli wolisz, aby klienci nie wiedzieli o Twojej współpracy z faktorem, skorzystaj z faktoringu cichego (tajnego). W tym modelu kontrahenci opłacają faktury jak dotychczas, zlecając przelewy na Twój rachunek, a Ty rozliczasz się z faktorem. Faktoring jawny oznacza, że kontrahenci przelewają środki bezpośrednio na konto faktora. To rozwiązanie poprawia dyscyplinę płatniczą klientów.

Pamiętaj, że korzystanie z usług faktoringowych jest przejawem świadomego, odpowiedzialnego zarządzania płynnością finansową w firmie, a nie oznaką słabości. Co więcej, dzięki faktoringowi możesz zwiększyć swoją przewagę konkurencyjną, oferując kontrahentom dłuższe terminy płatności niż firmy, które nie mają wsparcia w postaci faktora.

Jak wybrać firmę faktoringową dla przedsiębiorstwa z niszowej branży?

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą w nietypowym segmencie, sprawdź ofertę eFaktor – firmy faktoringowej z wieloletnim doświadczeniem, która nie stosuje żadnych wykluczeń branżowych. eFaktor współpracuje z m.in. dużymi przedsiębiorstwami z klasycznych branż (np. budowlanej, handlowej, produkcyjnej, czy transportowej), małymi firmami z nietuzinkowymi pomysłami na biznes czy klubami sportowymi.

Co ważne, oferta eFaktor obejmuje nie tylko tradycyjny faktoring, ale także faktoring odwrotny, który umożliwia finansowanie faktur zakupowych. W tym modelu faktor opłaca za Ciebie faktury kosztowe, przelewając dostawcy 100 proc. wartości sprzedaży już w dniu wystawienia faktury. Ty zachowujesz prawo do płatności w późniejszym terminie, a dostawca jest skłonniejszy do udzielenia Ci zniżek na kolejne zamówienia. Ponadto możliwość skorzystania z faktoringu eksportowego, czyli finansowania faktur wystawianych za sprzedaż produktów i usług zagranicznym firmom, sprzyja rozwojowi Twojej firmy na arenie międzynarodowej.