Jak działa IKE i dlaczego warto inwestować na przyszłość? [Reklama]

Materiały promocyjne

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to jeden z najpopularniejszych sposobów budowania kapitału na prywatną emeryturę. Konto może założyć każdy, niezależnie od sytuacji zawodowej, i nie ma tutaj z góry narzuconego trybu opłacania składek. Wybierając ten produkt finansowy, możesz na bieżąco – uwzględniając swoje aktualne możliwości – planować stabilną przyszłość na emeryturze.

Czym jest IKE i jak działa?

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to produkt finansowy w ramach III filaru systemu emerytalnego w Polsce, z którego Polacy mogą korzystać od niemal dwóch dekad. Jest to sposób, aby wypracować prywatną emeryturę, niezależną od ZUS-u. W obliczu niekorzystnych prognoz dotyczących wysokości państwowych świadczeń poszukiwanie dodatkowego zabezpieczenia nie jest już opcją – staje się koniecznością. Liczba posiadaczy konta wynosi ok. 860 tys.* i stale rośnie.

Z tego rozwiązania może korzystać każdy, komu zależy na stabilnej przyszłości finansowej – osoby bardzo młode (konto można prowadzić już w wieku 16 lat pod warunkiem osiągania dochodów z tytułu umowy o pracę), dorośli i osoby w dojrzałym wieku, a zwłaszcza pracownicy branż, w których podstawą zatrudnienia są kontrakty, B2B (samozatrudnienie) czy umowy cywilnoprawne bez składek emerytalnych. Na taką formę oszczędzania/inwestowania kapitału mogą zdecydować się również osoby bezrobotne czy przebywające na rencie, o ile pozwala im na to sytuacja finansowa.

Zastanawiasz się, jak działa IKE? Jeśli chcesz założyć konto w Goldman Sachs TFI, czeka Cię kilka kroków.

1. Wypełniasz formularz online, które rozpoczyna się od wyboru jednego lub kilku funduszy inwestycyjnych. To właśnie tam będą „pracowały” Twoje pieniądze. Ciekawym wyborem ,mogą tzw. fundusze cyklu życia, stworzone z myślą o inwestycji na emeryturę, takie jak Goldman Sachs Perspektywa.

2. Po podaniu danych i weryfikacji tożsamości (wszystko odbywa się online) możesz wnieść pierwszą wpłatę w wysokości min. 50 zł.

3. Potem wpłacasz kiedy chcesz i ile chcesz, według swoich możliwości. Ogranicza Cię jedynie limit roczny, który określa maksymalną kwotę, jaką można odłożyć na IKE w ciągu roku. W 2024 r. było to 23 472 zł.

4. Możesz skorzystać z kalkulatora emerytalnego, który pozwoli Ci oszacować przyszłą emeryturę przy zakładanych wpłatach.

5. Jeśli będziesz potrzebować swoich pieniędzy wcześniej (np. na sfinansowanie leczenia lub inna niespodziewana potrzeba gotówki), możesz wypłacić całość lub część środków pod warunkiem zapłaty podatku od zysków kapitałowych (19%).

6. Pieniądze można wypłacić po ukończeniu 60 (lub 55 lat po uzyskaniu praw do wcześniejszej emerytury) i wtedy nie jest pobierany wspomniany wcześniej podatek Belki – cała kwota, którą udało Ci się zgromadzić, trafi na Twoje konto!

7. Pieniądze możesz wypłacać w całości lub w miesięcznych ratach przez określony czas, dzięki czemu np. przez 10 lat otrzymujesz drugą emeryturę.

Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Dotyczy to także tych dokonywanych w konta emerytalne w ramach III filaru.

Dlaczego warto oszczędzać na przyszłość z IKE?

Budowanie prywatnej emerytury z IKE jest wygodne i bardzo elastyczne – tylko od Ciebie zależy, jak często będziesz odkładać pieniądze i jak wysokie będą Twoje składki. Przy regularnym wpłacaniu pieniędzy na konto możesz wypracować spory dodatek do emerytury ZUS, która może stanowić stosunkowo niewielki procent ostatniej pensji.

Nawet jeśli zaczniesz oszczędzać w wieku 40 lat i będziesz odkładać po 400 zł miesięcznie, możesz spodziewać się prywatnej emerytury w wysokości ok. 1500 zł miesięcznie (przy zakładanej rocznej stopie zwrotu na poziomie 6%) przez 10 lat.

Inwestując pieniądze w ramach IKE, nie musisz martwić się niekorzystnymi prognozami dotyczącymi emerytury ZUS. Jako właściciel prywatnego konta emerytalnego odzyskujesz sprawczość – w dużej mierze to od Ciebie zależy, jak będzie wyglądała Twoja finansowa przyszłość i czy – oprócz przysłowiowego „wiązania końca z końcem” – zdołasz utrzymać satysfakcjonujący poziom życia.

Co ważne, środki zgromadzone w ramach IKE są własnością prywatną i podlegają dziedziczeniu. Oznacza to, że w przypadku Twojego przedwczesnego odejścia, osoby bliskie lub wskazane w testamencie będą mogły z nich skorzystać i nie będą musiały płacić podatku od spadku i darowizn!

*Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Raport o stanie rynku emerytalnego w Polsce na koniec 2023 r.