Piątek, 27 maja 2022 r.   Imieniny: Augustyna, Juliana, Magdaleny
Polskie Radio PiK » Kraj – świat
Plichta
2022-01-27, 18:39 PAP/Redakcja

Kredyty frankowe to zmora nie tylko Polaków. Zaczęło się 30 lat temu w Austrii

Franki szwajcarskie były kuszącą propozycją dla klientów zainteresowanych tanimi kredytami./fot. Pixabay
Franki szwajcarskie były kuszącą propozycją dla klientów zainteresowanych tanimi kredytami./fot. Pixabay
Na początku lat 90. ubiegłego wieku, część mieszkańców zachodniej części Austrii, zaczęła wyjeżdżać do pracy w sąsiedniej Szwajcarii. Tam Austriacy odkryli, że można dostać niskooprocentowany kredyt we franku szwajcarskim. I ruszyła kredytowa machina...
Kredyty mieszkaniowe w obcych walutach nie są niczym nowym na europejskim rynku. Tego typu finansowanie oferowano już na przełomie lat 80. i 90. XX wieku w słonecznej Italii, a także w Skandynawii. Jednak to Austriacy zapoczątkowali prawdziwą modę na kredyty frankowe.

Pożyczka na AGD

Na początku lat 90. ubiegłego wieku, część mieszkańców zachodniej części Austrii, zaczęła wyjeżdżać do pracy w sąsiedniej Szwajcarii. Tam Austriacy odkryli, że można dostać niskooprocentowany kredyt we franku szwajcarskim. Pożyczki w szylingu austriackim były znacznie wyżej oprocentowane, a przez to mniej atrakcyjne. Za frankowe kredyty Austriacy kupowali nie tylko nieruchomości i samochody, ale typowe dobra konsumpcyjne, takie jak np. sprzęt domowy.

- Niższe raty we franku szwajcarskim były na tyle atrakcyjne, że w marcu 1998 roku zadłużenie Austriaków w tej walucie opiewało już na 17 miliardów franków, natomiast w grudniu 2002 roku kwota ta wynosiła 45 miliardów – mówi mecenas Anna Lengiewicz, założycielka kancelarii LWB, współpracującej z replan.pl w sprawach frankowiczów.

Wprowadzenie euro (1 stycznia 2002 roku) jedynie zwiększyło apetyt Austriaków na kredyty frankowe. Jak wynika z opublikowanego w 2009 roku przez Szwajcarski Bank Centralny raportu, w 2007 roku kwota ich zadłużenia we frankach wynosiła już 84 miliardy.

Niemcy też się zadłużali

Jeśli chodzi o strefę euro, równie szybko i równie mocno kredyty frankowe pokochali Niemcy, którzy podobnie często co osobiste potrzeby, finansowali za ich pomocą działalność biznesową. W 1998 roku wartość ich zobowiązań we franku szwajcarskim wynosiła 21 miliardów, natomiast cztery lata później – 64 miliardy.

- Do 2007 roku kredyty frankowe były już popularne nie tylko w krajach, gdzie walutą było euro, m.in. w Austrii, Niemczech, czy Grecji, ale też w państwach, które nie należały do Eurolandu. Przełomowym momentem w tej kwestii było rozszerzenie Unii Europejskiej w maju 2004 roku – mówi mecenas Anna Lengiewicz.

I reszta Europy...

I tak na przykład, w marcu 2003 roku Węgrzy byli zadłużeni na 1,2 miliarda franków, zaś we wrześniu 2007 roku już na 32,6 miliarda. Dane z lutego 2008 roku dowodzą jednoznaczne, że blisko 60 proc. wszystkich kredytów, które obciążyły węgierskie gospodarstwa domowe, zaciągnięto w szwajcarskiej walucie. Mniej więcej połowę z nich stanowiły hipoteki mieszkaniowe.

W innych krajach pozostających poza strefą euro, w tym w Polsce, było podobnie. W marcu 2004 roku Polacy byli zadłużeni we franku na kwotę 6,1 miliarda (powoli rozkręcał się boom na mieszkania), natomiast jesienią trzy lata później to zadłużenie wynosiło już 30,9 miliarda. W tym czasie blisko 90 proc. kredytów udzielanych we frankach stanowiły kredyty hipoteczne.

W roku 2008, kiedy pękła bańka na rynku nieruchomości i pojawiło się widmo kryzysu, w Austrii bardzo szybko zorientowano się, że kredyty we szwajcarskiej walucie mogą być niebezpieczne.

- Zakazano wtedy ich udzielania. Z powodu nadchodzącego kryzysu obawiano się wzrostu niewypłacalności kredytobiorców, co miałoby negatywne skutki na płynność finansową austriackich banków – mówi mecenas Anna Lengiewicz. (Mimo zakazu, problem nie zniknął, bo kredyty frankowe były długoterminowe i jeszcze w 2015 roku 150 tys. austriackich rodzin miało dług w szwajcarskiej walucie).

Niektórzy przewalutowali

Problem z potencjalnie niewypłacalnymi kredytobiorcami oraz pękającą bańką spekulacyjną na rynku nieruchomości pojawił się też w kolejnych krajach, takich jak Węgry, Chorwacja czy Rumunia. Na Węgrzech proces przewalutowania tych kredytów uregulowano jednak prawnie – w marcu 2015 roku doszło tam do automatycznego przewalutowania kredytów hipotecznych na forinta. Z kolei przewalutowanie kredytów frankowych w Chorwacji odbyło się we wrześniu tego samego roku i polegało na zamianie waluty kredytu na euro lub na kunę.

Najwięcej problemów z zadłużeniem w szwajcarskiej walucie mają Rumunii. W październiku 2016 roku podjęto próbę przewalutowania zobowiązań frankowych na leja rumuńskiego po kursie obowiązującym w momencie udzielenia kredytu. Jednak kilka miesięcy później, w lutym 2017 roku Sąd Najwyższy Rumunii uznał przepisy regulujące takie przekształcenie za niezgodne z konstytucją.

Tekst powstał w ramach cyklu: „Kłopoty z kredytami frankowymi i jak je rozwiązać”.

Kraj – świat

2022-05-26, godz. 19:26 Zmarł aktor Ray Liotta znany m.in. z "Chłopców z ferajny" Ray Liotta, jeden z najsłynniejszych aktorów kina gangsterskiego, znany m.in. z filmu 'Chłopcy z ferajny' Martina Scorsese, zmarł w czwartek w wieku 67 lat… » więcej 2022-05-26, godz. 15:27 Minister Schreiber: proponowane zmiany w konstytucji nie mają barw politycznych Proponowane przez PiS zmiany w konstytucji nie mają barw politycznych, mają uderzyć w państwo agresora i spowodować, że będziemy przygotowani na trudniejsze… » więcej 2022-05-26, godz. 13:59 Sprzedają węgiel przez Internet, i to w cenie producenta. Chętnych jest więcej, niż opału! Około 6000 ton węgla opałowego sprzedaje codzienne sklep internetowy Polskiej Grupy Górniczej (PGG), każdego dnia obsługując ponad 1,5 tys. transakcji… » więcej 2022-05-26, godz. 10:59 Obraduje sejm. Wśród tematów m.in. zmiany w Konstytucji, Sąd Najwyższy Sejm w czwartek rano (26 maja) wznowił obrady. Zajmie się m.in. projektem zmiany konstytucji, a także wnioskiem o wotum nieufności wobec ministra sprawiedliwości… » więcej 2022-05-26, godz. 08:56 Dziś Dzień Matki! Wszystkim mamom składamy najserdeczniejsze życzenia! „Wyjątkowa, cudowna, zawsze blisko, zdystansowana, co pozwala odetchnąć w niespokojnych czasach” - tak dorosłe już dzieci mówiły reporterom Polskiego… » więcej 2022-05-25, godz. 07:17 18 dzieci i troje dorosłych zginęło w strzelaninie w Teksasie Bilans ofiar śmiertelnych wtorkowej strzelaniny w szkole podstawowej w mieście Uvalde w Teksasie w USA wzrósł do 21. Zginęło 18 dzieci i trzy osoby dorosłe… » więcej 2022-05-24, godz. 20:34 Viktor Orban ogłosił stan wyjątkowy na Węgrzech Premier Węgier Viktor Orban ogłosił we wtorek stan wyjątkowy w tym kraju, który będzie obowiązywał od środy ze względu na wojnę na Ukrainie. „Rząd… » więcej 2022-05-24, godz. 15:55 Prezydent o wojnie na Ukrainie: niestety następuje pewne spowszednienie Zachodnia pomoc militarna czy humanitarna dla Ukrainy jest większa niż w pierwszych dniach wojny, jednak następuje pewne spowszednienie tematu; Ukraina potrzebuje… » więcej 2022-05-24, godz. 14:05 Przewodnicząca Komisji Europejskiej w Davos o działaniach Rosji Rosja wstrzymuje dostawy żywności, wykorzystując to jako broń, co ma globalne reperkusje. Przypomina to rosyjską strategię dotyczącą wykorzystywania przez… » więcej 2022-05-24, godz. 08:00 Prezydent Andrzej Duda na Światowym Forum Ekonomicznym w Davos Prezydent Andrzej Duda przybył w poniedziałek (23 maja) wieczorem do Szwajcarii, gdzie we wtorek weźmie udział w Światowym Forum Ekonomicznym w Davos, a także… » więcej
1234567