Komunikacyjna polisa OC chroni sprawcę szkód przed koniecznością wypłaty nierzadko wysokiego odszkodowania. Takie koszty bierze na siebie ubezpieczyciel. W niektórych przypadkach zakład ubezpieczeń może jednak skorzystać z regresu ubezpieczeniowego.
Ubezpieczenie OC komunikacyjne jest obowiązkowe. Taką polisę musi mieć każdy właściciel samochodu. U każdego ubezpieczyciela zakres polisy OC jest taki sam, ponieważ reguluje to Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Ta ustawa, podobnie jak Kodeks cywilny, umożliwia też ubezpieczycielom dochodzenie rekompensaty za wypłacone odszkodowanie z polisy OC w niektórych sytuacjach. Wtedy zakład ubezpieczeń korzysta z tzw. regresu ubezpieczeniowego.
Co to jest regres ubezpieczeniowy?
Regres ubezpieczeniowy to roszczenie, które przysługuje towarzystwu ubezpieczeniowemu wynikające z art. 43 wspomnianej wcześniej ustawy. W jego ramach ubezpieczyciel może żądać zwrotu poniesionych przez siebie kosztów w wyniku likwidacji szkody. Takie żądanie jest kierowane pod adresem sprawcy szkody, która zdarzyła się na drodze. Z regresu ubezpieczyciel może skorzystać, kiedy wina sprawcy jest bezsporna. O regres może wystąpić nie tylko ubezpieczyciel, ale także Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
Kiedy ubezpieczyciel może skorzystać z regresu?
We wspomnianym już art. 43 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych dokładnie opisano sytuacje, w których zarówno zakład ubezpieczeń, jak i Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny mogą wystąpić o rekompensatę za wypłacone odszkodowanie z polisy OC. Z regresu ubezpieczyciel może skorzystać, gdy kierujący:
• wyrządził szkodę umyślnie, w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości albo po użyciu środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii;
• wszedł w posiadanie pojazdu wskutek popełnienia przestępstwa;
• nie posiadał wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem mechanicznym, z wyjątkiem przypadków, gdy chodziło o ratowanie życia ludzkiego lub mienia albo o pościg za osobą podjęty bezpośrednio po popełnieniu przez nią przestępstwa;
• zbiegł z miejsca zdarzenia.
Rodzaje regresu ubezpieczeniowego
Rozróżnia się dwa rodzaje regresu ubezpieczeniowego: nietypowy, inaczej zwany niewłaściwym oraz typowy, czyli właściwy. Z tym pierwszym mamy do czynienia, kiedy sprawcą szkody jest ubezpieczający i to do niego ubezpieczyciel zgłasza się z regresem. W przypadku regresu typowego sprawcą szkody jest osoba trzecia, do której ubezpieczyciel musi się zwrócić po pieniądze.
W przypadku OC komunikacyjnego najczęściej mamy do czynienia z regresem nietypowym.
Więcej na temat regresu: https://punkta.pl/akademia/polisa-oc-2/czym-jest-regres-ubezpieczeniowy/
Odwołanie od regresu ubezpieczeniowego
Aby uniknąć regresu ubezpieczeniowego, najlepiej po prostu przestrzegać prawa. Nie wolno zatem jeździć po alkoholu, uciekać z miejsca wypadku, kierować samochodem bez uprawnień lub wyrządzać szkody umyślnie. Co jednak, gdy ubezpieczyciel postanowił skorzystać z regresu? Czy można go w jakiś sposób uniknąć? Zapytaliśmy o to eksperta.
– Gdy zakład ubezpieczeń prześle wezwanie do zapłaty, korzystając z regresu ubezpieczeniowego, mamy 30 dni na złożenie odwołania. Możemy wnioskować o całkowite lub częściowe umorzenie regresu, o rozłożenie płatności na raty albo o odroczenie płatności – wyjaśnia ekspert Punkta.pl (porównywarka ubezpieczeń OC). – Należy pamiętać, że w przypadku trudnej sytuacji materialnej dłużnika, ubezpieczyciel może odstąpić od ściągnięcia regresu na podstawie art. 110 ust. 2. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Warto wtedy dołączyć do wniosku dokumenty poświadczające trudną sytuację – dodaje ekspert.
Po jakim czasie ubezpieczyciel może zgłosić regres?
Zwykle zakład ubezpieczeń lub Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zgłaszają regres zaraz po wypłaceniu odszkodowania z polisy OC. Jednak ten okres może się również wydłużyć. Zarówno zgodnie z art. 110 ust. 4. Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, jak i zgodnie z art. 118 Kodeksu cywilnego przedawnienie roszczenia następuje po 3 latach od momentu wypłaty odszkodowania. To oznacza, że przez ten okres ubezpieczyciel może wystąpić o zwrot kosztów odszkodowania.
Regres ubezpieczeniowy a zniżki
Sam w sobie regres nie powoduje utraty zniżek. Jednak w efekcie szkody zwiększa się nasza szkodowość, a to z kolei wpływa na nasze zniżki i cenę OC.
Regres ubezpieczeniowy to rozwiązanie, które pozwala ubezpieczycielowi odzyskać pieniądze wypłacone w ramach odszkodowania. Takie roszczenie możliwe jest jednak tylko w określonych przypadkach – na przykład, gdy ubezpieczony prowadził pojazd po spożyciu alkoholu albo umyślnie wyrządził szkodę. Warto jednak pamiętać, że od regresu można się odwołać.
